Споры с банками

Споры с банками

Антиколлекторские услуги :
  • Защита должника от кредиторов и третьих лиц
  • Защита банковского заёмщика от служб безопасности банка
  • Взыскание незаконных комиссий, неосновательного обогащения
  • Реструктуризация долга в банке
  • Рассрочка исполнения решения суда
  • Реструктуризация долга через суд
  • Защита заёмщика от коллекторов

Квалифицированная помощь юриста по судебным претензиям банка, кредиторов Защита должника в суде.  Послесудебная работа с судебными приставами.

Споры с банками порой необходимы. Споры с банками становятся актуальными, когда возникают первые сложности по выплате кредита. Как правило, у банков не предусмотрена выдача текста договора для предварительного изучения клиентом. Договор вы видите первый раз, когда приходите его подписывать, и у вас есть минут 20, чтобы найти в нем подводные камни. Конечно, этого времени недостаточно, а когда возникнут неприятности, обвинить будет некого. В подобной ситуации предлагаем вам обратиться в нашу компанию «Правовая среда», где опытные юристы помогут найти правильное решение.

Аналогичную природу имеют споры с кредитными организациями. Все вопросы крутятся вокруг ваших обязательств перед ними в случае приобретения движимого или недвижимого имущества. Эти структуры, пользуясь тем, что большинство клиентов юридически безграмотны, накладывают на них кабальные условия, проявляющиеся в дополнительных комиссиях и неустойках, которые могут в некоторых случаях превышать суммы выплат по кредитам.

Законом предусмотрена возможность банка или кредитной организации расторгнуть договор с заемщиком, если он допустил просрочку выплаты. Однако таким правом они пользуются редко. Скорее они обращаются в коллекторские фирмы или пытаются досрочно взыскать с вас задолженность через суд. Боитесь действовать самостоятельно? Обращайтесь к специалистам

В последнем случае вы должны внимательно изучить материалы дела. Если форма заключения кредитного договора соблюдена, имеются все необходимые печати и подписи, то следует пересчитать платежи, проценты и пени. Это важно, поскольку можно ходатайствовать в суде о снижении суммы штрафов. Если в договоре предусмотрена, например, комиссия за открытие и ведение ссудного счета, то это также может стать предметом спора с банком, поскольку данная комиссия признана незаконной. Вы не только можете потребовать в ответном исковом заявлении ее возврата, но и запросить возмещение морального ущерба. В этом случае большинство банков согласится переписать комиссию на погашение основного долга, и вопрос на некоторое время потеряет свою актуальность.

Если действия банка все-таки правомочны и суд удовлетворил его требование о взыскании штрафов, неустоек и прочих платежей, то вы можете попросить о рассрочке исполнения судебного решения. Суд пойдет вам навстречу, если вы представите документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность (потеря работы, временная нетрудоспособность и пр.).

Нередко банки сами бывают не заинтересованы портить отношения с заемщиком. Поэтому всегда можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежей или реструктуризации долга. Наши юристы помогут разобраться с любыми вопросами, касающимися взаимоотношений с банками, а также возьмут на себя представительство, если дело дойдет до судебных споров.

Советы заемщикам, если увеличивается долговая яма. Невозможность исполнения по денежному обязательству

Если банк еще не подал иск на заемщика о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то заемщику следует получить в банке письменный ответ на свой запрос о расчете суммы задолженности, в котором будут указаны основной долг, проценты, а также возможно штрафы, пени, неустойка. В ответ на требование банка написать письмо, в котором потребовать уменьшить ( возможно до нуля) суммы штрафа, пени, неустойки, а также при необходимости попросить реструктуризации долга. В том случае, если условия предложения банка о реструктуризации Вас не устроило, то Вы можете поинтересоваться в других банках о возможности перекредитования по Вашему кредиту. В случае отказа банков следует подготовиться к судебному делу.

При подготовке соберите все доказательства оплаты долга, документы по уважительным причинам неоплаты долга в срок, тяжелом финансовом положении, ухудшении здоровья.

Получите консультацию по перспективам Вашей защиты в суде и возможности подачи встречного иска к банку. Оцените полученную информацию и действуйте. Судебная практика все более подробно обращается к защите прав потребителей финансовых услуг в судах, о чем Вы можете ознакомиться на страницах нашего сайта.

У нас имеется положительная судебная практика по подобным делам и мы будем рады построить грамотную судебную защиту по Вашему делу.

Незаконные комиссии банков

Долговая яма заемщика очень быстро растет, если в кредитном договоре содержатся незаконные комиссии и прочие кабальные условия.

В последние годы судебная практика по взысканию незаконных комиссий банков получила однозначную оценку Высшего Арбитражного суда в Информационных письмах №141 от 20.10.2010 года , № 146, 147 от 13.09.2011 года, Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, согласно которым признаны незаконными комиссии банков , и споры с банками стали более прогнозируемы:

комиссия за ведение ссудного счета комиссия за досрочный возврат кредита комиссия за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту комиссия за рассмотрение кредитной заявки, комиссия за выдачу кредита комиссия за поддержание лимита кредитной линии

Кабальные условия кредитных договоров, из которых возникают споры с банками: условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), условие кредитного договора с заемщиком-гражданином о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика противоречит положениям ч. 4 ст. 29 Закона о банках, условия о том, что заключенный сторонами кредитный договор не рассматривается ими в качестве договора присоединения и к отношениям, возникающим между сторонами, не подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ, условие кредитного договора о том, что споры по иску банка к заемщику-гражданину рассматриваются судом по месту нахождения банка, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия установление в кредитном договоре штрафа за отказ заемщика от получения кредита условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые банк вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту условие целевого кредитного договора о том, что все издержки по погашению записи о законной ипотеке, обременяющей приобретаемую заемщиком квартиру, несет заемщик

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом только в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту банка. В остальных случаях суд должен оценивать, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом либо нет. При этом, разрешая спор о взыскании с заёмщика причитающихся процентов за пользование кредитом, суд учитывает фактические и юридические обстоятельства допущенных нарушений, а также то, привело ли нарушение к образованию у кредитора убытков, факт наличия которых он должен доказать в суде.

Снижение неустойки по кредитному договору

Применение правовых норм при уменьшении неустойки зависит от наличия или отсутствия вины кредитора. При наличии вины кредитора разъяснено в п.6. Информационного письма Пленума ВАС №17 от 14.07.1997 года «размер ответственности …. при наличии указанных ответчиком оснований может быть уменьшен на основании статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.». Таким образом, для обоснования уменьшения неустойки применяется статья 404 ГК РФ.

В том случае, если вина банка отсутствует и в исковом заявлении предъявляет Вам штрафные санкции по оплате неустойки, пени, штрафов, то Вы можете в своих возражениях попросить может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ, и если суд придёт к выводу о том, что он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, то суд соразмерно снизит штрафные санкции даже в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита.


Возврат к списку